فرانسواز جيل: رئيسة إدارة المخاطر في مجموعة AXA
عبر قرون من الخبرة وجمع البيانات، طورت صناعة التأمين فهما للمخاطر لا مثيل له. المخاطر هي المادة الخام التي تحللها شركات التأمين، وتحدد أسعارها، وتديرها لمساعدة الأفراد والمؤسسات على الإبحار عبر الشكوك وأوجه انعدام اليقين العديدة التي تكتنف الحياة. وعلى هذا فإن فهم المخاطر والتحسب لها أمر بالغ الأهمية للبقاء على صلة بالواقع، وتعزيز المرونة، والقدرة على الوفاء بمهمة شركات التأمين الأساسية: حماية المجتمع من الأحداث غير المتوقعة.
لكن طبيعة المخاطر تتغير بوتيرة غير مسبوقة، بسبب التغيرات المجتمعية والتكنولوجية والبيئية والسياسة السريعة. وهذا يعني أنه من المهم على نحو متزايد فهم “المخاطر الناشئة” ــ تلك التي تكون إما جديدة أو معروفة بالفعل ولكن يصعب تحديدها من حيث مدى تكرارها والخسائر المحتملة التي قد تنتج عنها.
تأتي المخاطر الناشئة غالبا مترابطة وتتشكل بفِعل الابتكار، والتغيرات الاجتماعية، والمخاطر الطبيعية. على سبيل المثال، قد تؤدي تكنولوجيا جديدة إلى استجابات تنظيمية شاملة، أو تحديات تتعلق بقوة العمل، أو الإضرار بسمعة بعض الشركات. على نحو مماثل، قد تتسبب أحداث بيئية في إحداث سلسلة من أعطال البنية الأساسية، وأزمات صحية، وخسائر مالية، بما يخلق تأثيرات متتالية تهدد الاستقرار عبر مختلف القطاعات. لم يَـعُـد بوسع شركات التأمين أن تكتفي بإدارة المخاطر المعروفة؛ بل يتعين عليها أيضا أن تتوقع مخاطر وشيكة لم تُعرف أو تُفهم بالكامل بعد، وتستعد لها.
لكن في بعض الأحيان، تكون المخاطر الناشئة في حقيقة الأمر مخاطر أقدم اتخذت شكلا جديدا أو تظهر على نطاق مختلف. على سبيل المثال، في الماضي، كانت موجات الحر تُعامل على أنها مخاطر بيئية تخلف تأثيرات يُعتقد إلى حد كبير أنها تقتصر على الزراعة وبعض البنية الأساسية المادية. لكن الآن، تشمل التأثيرات المعروفة المترتبة على موجات الحرارة أيضا الضغوط على الصحة العقلية، والخسائر في إنتاجية محل العمل، وإجهاد البنية الأساسية الرقمية وأنظمة الطاقة.
يشكل انعدام اليقين الأساسي سِمة أخرى تميز المخاطر الناشئة. ففي حين تعتمد إدارة المخاطر التقليدية بشدة على البيانات التاريخية والنماذج الإحصائية لتقييم “المعروفات المعروفة”، تندرج المخاطر الناشئة غالبا في فئة “المجاهيل المعروفة” أو حتى “المجاهيل المجهولة” والتي تكون بياناتها التاريخية غير كاملة أو غير موجودة.
في التعامل مع هذه المخاطر، يجب أن يتحول الهدف من التنبؤ إلى الاستعداد. ومن الممكن أن يساعد مسح الأفق، واستشارة الخبراء، وتحليل السيناريوهات، وغير ذلك من أدوات التنبؤ في الكشف عن الإشارات المبكرة للمخاطر الناشئة، وتحديد نقاط الضعف الـمُتَغافَل عنها، ودعم اتخاذ قرارات مستنيرة قبل تفاقم الأضرار.
وعلى هذا فإن إدارة المخاطر الناشئة تتبع عادة مسارا منظما من الكشف إلى العمل. يهدف الكشف إلى تحديد الإشارات ــ بما في ذلك الاكتشافات البحثية، والتطورات التنظيمية، والابتكارات التكنولوجية، والاتجاهات المجتمعية ــ عبر مجالات متعددة. ثم يأتي التقييم، الذي يسعى إلى فهم مدى صلة الإشارات المكتشفة بالموضوع، وأوجه عدم اليقين المحيطة بها، وتأثيراتها المحتملة. في هذه المرحلة، تقيّم المؤسسات كيف قد تؤثر المخاطر على العمليات، والسمعة، والاستقرار المالي.
تتمثل المرحلة التالية في تحديد الأولويات، حيث يحاول صُنّاع القرار ضمان تخصيص مواردهم المحدودة للمخاطر الأكثر أهمية من الناحية الاستراتيجية. ونظرا للعدد الهائل من المخاطر الناشئة، يجب على المؤسسات تحديد أي منها يتطلب تحليلا أعمق أو استجابة فورية. وأخيرا، يجب أن تـترجِم إدارة المخاطر الفعالة الرؤى إلى إجراءات ملموسة، والتي تشمل كل شيء بدءا من تعزيز المراقبة وزيادة الوعي الداخلي وصولا إلى تجنب المخاطر أو التخفيف من حدتها وتحديد الفرص التجارية.
تؤثر المخاطر الناشئة على شركات التأمين بطريقتين مترابطتين. داخليا، تؤثر على ديناميكيات القوى العاملة، ومتطلبات المهارات، واستمرارية العمليات، ورفاهة الموظفين. وخارجيا، تعمل على تشكيل تعرض العملاء للمخاطر المتطورة، واحتياجات الحماية الجديدة، وتوقعاتهم تجاه شركات التأمين. يساعد فهم هذه الثنائية شركات التأمين على تهيئة نفسها ليس فقط كحاملات للمخاطر، بل كشركاء فاعلين في إدارة حالة انعدام اليقين. وفقا لتقرير AXA لمخاطر المستقبل 2025، يعتقد 72% من المستجيبين للاستطلاع على مستوى العالم أن شركات التأمين ستضطلع بدور حيوي متزايد الأهمية في الحماية من المخاطر الناشئة.
في مقدمة المخاطر الناشئة الحالية، يأتي الذكاء الاصطناعي، الذي قد يعمل في الوقت ذاته على تحويل العمليات، وخلق نقاط ضعف جديدة، وإعادة تشكيل التوقعات المجتمعية من شركات التأمين. تتطور هذه التكنولوجيا بسرعة، وتتوسع بسرعة، وتعمل على إرباك كل شيء بدءا من الأمن السيبراني وخصوصية البيانات وصولا إلى عمليات صنع القرار وإدارة مخاطر السمعة، وقضايا أكثر عمومية مثل التضليل المعلوماتي والتفكك الاجتماعي.
[الرسم البياني]
داخليا، من الممكن أن يعمل الذكاء الاصطناعي على تحسين الكفاءة التشغيلية والمشاركة من جانب العملاء، لكنه يخلق أيضا نقاط ضعف، مثل الاعتماد المفرط على القرارات الآلية، ومشكلات الثقة، وثغرات المساءلة. وخارجيا، يواجه العملاء التعرض لمخاطر المسؤولية القانونية، وانتهاكات الخصوصية، والاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي. وتضيف التأثيرات المجتمعية والأخلاقية غير المؤكدة البعيدة الأمد مزيدا من التعقيد، الأمر الذي يتطلب تحليلا تفصيليا للسيناريوهات لفهم المخاطر والمزايا المحتملة في المستقبل.
لكن الذكاء الاصطناعي يعرض أيضا فرصا كبيرة. فهو قادر على تحسين تقييمات المخاطر؛ ودعم قدرات التنبؤ؛ وتعزيز عمل الخبراء الاكتواريين، والمكتتبين، ومديري المطالبات؛ والتخصيص المفرط الدقة في إدارة المشاركة من جانب العملاء؛ وتحسين الإنتاجية.
في الوقت الحالي، ستولي المؤسسات اهتماما فوريا للمخاطر المرتبطة بخصوصية البيانات والامتثال التنظيمي، لأن هذه المخاطر قد تهدد بإحداث ضرر قانوني فضلا عن الإضرار بالسمعة. ومن ثم، فإن المخاطر الناجمة عن الاعتماد المفرط على العمليات ستندرج ضمن فئة المخاوف المتوسطة الأمد. لكن هذه المخاطر لها وجهان، لأن إهمال الإمكانات الاستراتيجية التي ينطوي عليها الذكاء الاصطناعي ــ الفشل في تسخيره لتحقيق الكفاءة، وتقييم المخاطر بشكل أفضل، وتقديم خدمات مخصصة ــ سوف يُفضي إلى فرص مهدرة وخسارة القدرة التنافسية.
لذلك، يجب أن تعمل أي خطة عمل لإدارة الذكاء الاصطناعي على إيجاد التوازن بين إدارة المخاطر واغتنام الفرص. يجب أن تعزز أطر الحوكمة لضمان الشفافية، والمساءلة، والاستخدام الأخلاقي؛ كما يجب أن تستفيد من الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات تقييم المخاطر، والكفاءة التشغيلية، وتجربة العملاء.
ليس مقدرا لنا أن نكون شهودا سلبيين على التأثيرات التي لا رجعة فيها التي تخلفها قوى طبيعية أو خيارات بشرية. فمن خلال فهم المخاطر الناشئة ــ والفرص الناشئة ــ يصبح بوسع قطاع التأمين مواصلة أداء دوره الاقتصادي الحاسم والإبحار بثقة إلى المستقبل.
ترجمة: إبراهيم محمد علي Translated by: Ibrahim M. Ali
